Куда выгодно вложить деньги?

Куда вкладывать сбережения Сбережения необходимо вкладывать. Если деньги есть, то куда их вложить? Если в процессе вашей жизни (долгой или совсем коротенькой) у вас образовался некоторый свободный запас денег, которые можно назвать сбережениями, то вам стоит прочесть эту статью. Даже если вы не имеете намерений "вырастить" из этих сбережений солидный капитал, то и в этом случае полезно задуматься о вложении своих свободных денежных средств, поскольку хранение дома денежных сумм, особенно крупных, рискованно и недальновидно. Давайте рассмотрим наиболее доступные и популярные инструменты для вложения денег.


Банковские депозиты


Банковские вклады Один из наиболее доступных и востребованных россиянами способ вложения денег — это размещение их на депозит в банке. Для того, чтобы открыть вклад, не нужно располагать специальными знаниями. Вполне достаточно явиться в выбранный банк, оформить соответствующий договор и внести на счет деньги. Банки и банковские отделения есть везде, даже в небольших городках. Условия по банковским вкладам у разных банков разнятся. Сегодня каждый уважающий себя банк имеет целую линейку вкладов, различающихся по величине процента, срокам хранения, минимальной сумме. Каждый вкладчик может выбрать наиболее подходящий лично ему вид вклада. Крупные банки, работающие с вкладами частных лиц, участвуют в программе по государственной системе страхования вкладов. По закону при наступлении страхового случая вкладчику возвращают до 700 000 рублей с одного вклада в одном банке.


Параметры, характеризующие банковский вклад:

  • процентная ставка: 8-11% в год;
  • срок вклада: от месяца до нескольких лет;
  • валюта вклада: рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма первоначального взноса: от нескольких сотен или тысяч рублей;
  • начисление процентов (капитализация): ежемесячно, ежеквартально, к концу срока вклада;
  • возможность дополнительных взносов и их минимальная сумма;
  • возможность частичного снятия денег с вклада.

В некоторых банках, обладающих специальной лицензией, возможно открытие вклада в драгоценных металлах, например, в золоте или серебре. Такие вклады называют металлическим счетом. Владелец металлического счета получает доход от повышения цен на тот металл, в котором открыт счет. Но доход от такого вклада не гарантируется, поскольку цены на драгметаллы не только растут, но и могут снижаться.


Достоинства вклада:

  • простота, не нужно обладать специальными знаниями;
  • доступность, минимальная сумма вклада от нескольких сотен или тысяч рублей;
  • гарантированная доходность, примерно 8-11%.

Недостатки вклада:

  • низкая доходность, которая не всегда перекрывает даже инфляцию;
  • при досрочном расторжении договора банковского счёта процент не выплачивается вообще.

Иностранные валюты (доллары США, Евро)


Покупка валюты как вид инвестиций В годы нестабильности и кризиса происходит резкая девальвация российского рубля. В такие сложные для экономики периоды в защитных целях и как средство сбережения используется иностранная валюта. Наиболее популярным здесь является доллар США. В последние годы к доллару как защитной валюте добавился еще и Евро. Но в годы стабильного развития экономики доходность размещения сбережений в валюте даже ниже, чем доходность по банковским вкладам. Процентные ставки по валютным депозитам значительно ниже, чем по аналогичным рублёвым депозитам. Держать длительное время свои сбережения в иностранной валюте в годы экономического роста и стабильности не имеет никакого смысла.


Недвижимость


Вклады в недвижимость В случае, когда сумма сбережений довольно крупная, то можно приобрести недвижимость. Доход можно получать, сдавая недвижимость в аренду. От недвижимости доход можно получать и от роста цен на нее. На протяжении последних десятилетий цены на недвижимость росли, что позволяет получать прибыль, выгодно продав имеющийся объект недвижимости.


Доход от недвижимости получается:

  • от сдачи недвижимости в аренду;
  • от перепродажи недвижимости.

Но если недостает сбережений на покупку недвижимости, то путь инвестиций в недвижимость закрыт. Как вариант, возможны вложения денег в ПИФ недвижимости. Это специальные ПИФы, как правило, со своими особенностями. Помимо жилых помещений под недвижимостью также понимается и иные строения и помещения. Например: офисное помещение, складское строение и так далее.


Достоинства:

  • стабильный регулярный доход;
  • надёжность инвестиций.

Недостатки:

  • высокий порог входа;
  • величина дохода может сильно различаться.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)


Инвестиции в ПИФ Паевый инвестиционный фонд похож на денежное хранилище. Деньги в это хранилище добровольно поместили вкладчики для того, чтобы получать прибыль. Управляет этим общим денежным хранилищем управляющая компания. В зависимости от стратегии управляющая компания вкладывает деньги из хранилища в различные финансовые инструменты, например, облигации или акции. Пайщики владеют паями в ПИФ. В случае, когда деньги инвестируются эффективно, цена пая растёт, в противном случае соответственно падает. Вкладываясь в ПИФ, вы доверяете управление своими сбережениями третьим лицам или, если быть точнее, управляющему. За управление инвестициями управляющая компания удерживает вознаграждение. Это вознаграждение может доходить до нескольких процентов от величины вклада пайщика. Доходность ПИФа в прошлом не означает автоматически схожую доходность в будущем. Доходность ПИФом вообще не гарантируется.


ПИФы бывают:

  • открытые;
  • интервальные;
  • закрытые.

Открытый ПИФ предоставляет возможность погасить паи и получить деньги в любой рабочий день. Интервальные ПИФы только в строго определённые периоды времени выкупают паи, например, один или два раза в год. Закрытый ПИФ предполагает обмен пая на деньги только в случае прекращения работы фонда.


ПИФы различают по направлению инвестиций:

  • Фонд акций;
  • Фонд облигаций;
  • Смешанный фонд;
  • Индексный фонд;
  • Венчурный фонд;
  • Фонд недвижимости.

Покупать паи фонда акций значительно доходнее, чем паи фонда облигаций. Зато паи фонда облигаций менее рискованны, чем паи фонда акций. Оптимальным сроком инвестиций в ПИФ принято считать несколько лет. Для консервативных инвесторов рекомендуются смешанные ПИФы. Деньги в этом случае размещаются как в акции, так и в облигации. При падениях рынков облигации играют стабилизирующую роль. Во время роста рынка акции приносят львиную часть дохода. Определенный процент от стоимости активов идёт на вознаграждение управляющей компании.


Достоинства:

  • минимальный первоначальный взнос от нескольких тысяч;
  • вам не нужно управлять капиталом, не требуется наличия специальных знаний;
  • можно выбрать ПИФ с подходящим соотношением доходности/риска;
  • есть возможность получить высокую доходность.

Недостатки:

  • управляющая компания взимает вознаграждение за свои услуги;
  • вы не можете влиять на то, куда именно УК вкладывает ваши деньги.

ОФБУ (общие фонды банковского управления)


Инвестиции в ОФБУ Общий фонд банковского управления, как и ПИФ, по сути является денежным хранилищем. Но управляет деньгами в этом хранилище не управляющая компания, а банк. Среди широких слоев населения ОФБУ менее популярны, чем ПИФ. В отличие от ПИФ средства ОФБУ разрешается размещать в высокорискованные активы, например, фьючерсы и опционы. С одной стороны такой подход позволяет придать гибкость инвестициям ОФБУ, с другой несёт в себе более высокие риски возможных потерь. Все достоинства и недостатки ОФБУ аналогичны достоинствам и недостаткам ПИФ, с той лишь разницей, что ОФБУ имеют возможность проводить более рискованную инвестиционную политику.


Доверительное управление


Доверительное управление капиталом В случае управления ПИФом управляющий принимает решение о вложение денежных средств всех вкладчиков фонда. Но возможен и индивидуальный управляющий, если вам позволяют денежные средства. В этом случае управляющий распоряжается только вашими деньгами и называется это доверительное управление или ДУ. Подробнее об этом здесь.


Имея значительный капитал, вы за определённую плату можете передать его в доверительное управление. В этом случае стратегия будет подбираться индивидуально исходя из ваших предпочтений. Таким образом, вы, учитывая советы управляющего, имеете возможность напрямую выбирать, куда и как инвестировать ваши денежные средства.


В ассортименте управляющего в случае ДУ инструментов для инвестиций значительно больше, чем в ПИФах. Это могут быть акции, облигации или их производные. Возможны и другие финансовые инструменты. За свою работу управляющий берёт вознаграждение. Вознаграждение может составлять несколько десятков процентов от реальной прибыли, например 10% или 30%.


Управляющим ДУ может быть только профессиональный участник, имеющий лицензию на этот вид деятельности, выданную ФСФР. Недостатком доверительного управления является наличие крупного капитала или высокого входного финансового уровня. Минимальный капитал, который может быть взят в управление по ДУ, начинается с нескольких десятков тысяч долларов.


Инвестиции в Памм-счета (минимальный порог 100-200$)



Валютный рынок Форекс


Инвестиции в Форекс Возможно, что большое количество агрессивной рекламы делает игру на Форекс всё более популярной. Форекс — это Foreign Exchange, международный валютный рынок, работающий круглосуточно во всех точка планеты. Здесь торгуют крупнейшие банки и финансовые институты. Минимальный лот составляет $100 000. Для мелких клиентов форексных контор игра на рынке Форекс это не инвестиции, а скорее спекуляции. Принято считать основным плюсом игры на Форекс возможная баснословная прибыль, которая достигается за счет использования кредитного плеча.К сожалению, из десяти игроков пришедших за прибылью на Форекс, девять разоряются в течение полугода. Игроку, имеющему незначительную стартовую денежную сумму, заработать на этом рынке практически невозможно. Риски, которые несёт игрок на этом рынке, чрезмерны и не оправданы.


Неопытный новичок, приходя в Форексную контору, рано или поздно отдаст ей свои деньги. Форексные конторы всегда остаются в прибыли, поэтому они проводят широкую и агрессивную рекламу для того, чтобы привлечь новых, ещё не искушённых игроков. Российская часть Форекс никак не попадает в правовое поле государства, следовательно, инвестор в этом сегменте рынка не защищен. Деньги, принесённые клиентами, Форексная контора на реальный рынок не выводит. Все сделки клиенты осуществляют между собой. В случае потери денег претензии можно предъявить только себе, потому что на реальный рынок вас могут пустить при наличии нескольких сотен тысяч долларов.


Достоинства:

  • возможность зарабатывать прибыль в сотни процентов;
  • малая сумма вложений — от нескольких сотен долларов.

Недостатки:

  • большая вероятность потерять деньги;
  • игра на Forex не является инвестициями;
  • не контролируется законами РФ.

Самостоятельная работа на фондовом рынке


Инвестиции на фондовой бирже Акции очень интересны для вложения денег. Инвестиции на фондовом рынке в акции российских компаний хотя и рискованный, но довольно прибыльный вид инвестиций. Риском является неблагоприятное для вас изменение цены акции, поскольку цены на акции не только растут, но и снижаются порой очень стремительно. Приобретая акцию, вы рассчитываете на рост её курсовой стоимости в будущем, тогда вы сможете её выгодно продать, получив прибыль.


Акция — это титул собственности. Купив акции, вы становитесь акционером или совладельцем компании и у вас возникают все права собственника, включая право на прибыль, полученную компанией, пропорциональную количеству ваших акций. Благоприятное развитие бизнеса компании ведёт к росту прибыли и, как следствие, к росту курса акций. Противоположное развитие событий для бизнеса неблагоприятствует и ценам на акции. Размещая деньги в акции, вы инвестируете развитие бизнеса.


Совершение сделок с акциями законом разрешено только профессиональным участникам фондового рынка. Эти организации обязаны иметь соответствующую лицензию и называются брокерами. Лицензию на брокерскую деятельность выдаёт ФСФР. В отличие от российского сегмента Форекс, фондовый рынок в России регулируется российским законодательством.


Для того, чтобы приобрести или продать ценную бумагу, необходимо заключить договор с брокером. После того, как вы заключили договор, брокер от вашего имени на основании вашего поручения и на ваши деньги совершит покупку указанных вами ценных бумаг. Давать поручения брокеру сегодня возможно различными способами: по телефону, по факсу, через интернет. Но многие инвесторы сегодня предпочитают заключать сделки со своего компьютера, подключенного к сети Интернет. Такой способ торговли получил название интернет–трейдинг. Для того, чтобы самостоятельно торговать акциями, необходимо иметь базовые знания по работе с программным обеспечением, с методами прогнозирования движения цены акций, следить за экономическими событиями, чтобы вовремя реагировать, оперативно принимать решения о приобретении или продаже тех или иных финансовых активов.


Стартовая сумма, необходимая для того, чтобы брокер открыл вам счет и дал возможность торговать у разных компаний, разная. Но в среднем сумма не велика и составляет десяток или несколько десятков тысяч рублей. У некоторых интернет–брокеров минимальная сумма не оговаривается совсем (Альфадирект, КИТ финанс).


Достоинства:

  • возможность получить высокую прибыль;
  • возможность собственного выбора из большого количества акций;
  • самостоятельная разработка инвестиционных стратегий.

Недостатки:

  • нужно обладать специальными знаниями и следить за рынком.

Стартап проекты


Инвестиции в стартап-проекты Размещение инвестиций в инновационные стартап проекты сегодня, это, пожалуй, наиболее прибыльное направление для большинства инвесторов. Отыскать интересные заслуживающие внимания стартап-идеи, а также представить свой проект теперь можно на бирже стартаперов, инвесторов и кредиторов Napartner.ru.


Napartner.ru — это первая такая биржа стартап проектов. Биржа существует один год и за это время успела объединить множество людей из разных частей России и стран СНГ. Здесь можно встретить и банкиров, и успешных предпринимателей, и руководителей известных компаний. Основная задача, стоящая перед Napartner, помочь Стартаперу, банкирам и инвесторам найти друг друга и вместе развивать инновационные проекты, получая дивиденды от инвестиций.






Поиск




Юла-объявления, доска бесплатных объявлений Youla.pro